Von Seiten der Versicherungswirtschaft wird ohne Nachweis immer wieder behauptet, eine Kündigung oder andere Vertragsveränderung der Kapital-Lebensversicherung ist unrentabel, weil dadurch viel Geld verloren geht. Mit ALTREND ist es privaten Verbrauchern jetzt möglich, diese Aussage selbst zu überprüfen. Anhand der Alternativ-Rendite wird deutlich, ob die Geldanlage in anderen Anlageformen zu einem höheren Ergebnis führen kann, als die Kapital-Lebensversicherung. Im Programm erfahren Sie, welche Daten für die Berechnung vom Versicherer erfragt werden müssen. Das Programm ermittelt dann die alternative Rendite, die eine andere Geldanlage erbringen muß. Durch Info-Texte sind alle notwendigen Erläuterungen abrufbar, so daß der private Verbraucher nach Berechnung die Entscheidung für oder gegen die Kapital-Lebensversicherung treffen kann.
Der Geld- oder Anlageberater, wie auch der Versicherungsvermittler ist häufig überfordert, soll er dem Kunden zur Kündigung oder sonstigen Änderung einer Kapital-Lebensversicherung raten. Mit ALTREND wird die alternative Rendite berechnet, die eine andere Geldanlage bringen muß, um mindestens die ursprüngliche Ablaufsumme zum Vertragsablauf der Versicherung zu erreichen. Mit ALTREND wird die qualifizierte Beratung um ein weiteres Entscheidungskriterium erweitert. Und es lassen sich so andere, eventuell bessere, Produkte auf dem Geldmarkt besser verkaufen.
Die Alternativ-Rendite soll zeigen, ob mit einer Vertragsänderung oder -kündigung am Ende der ursprünglich geplanten Laufzeit ein höherer Kapitalbetrag zur Verfügung stehen kann, als mit der Ablaufleistung aus der Kapital-Lebensversicherung. Ist dies durch eine neue Kapitalanlage möglich, dann sollte die Vertragsänderung oder -kündigung vorgenommen werden, wenn der in der Lebensversicherung enthaltene Risikoschutz nicht mehr benötigt wird.
Es ist selbstverständlich nicht notwendig, und auch nicht immer angebracht, die ausgezahlten Kapitalbeträge und die Versicherungsbeiträge alternativ anzulegen. So ändern sich zum Beispiel sehr häufig die persönlichen und finanziellen Lebensumstände. Für die Praxis ist die Kapital-Lebensversicherung viel zu unflexibel, um hierauf reagieren zu können. Mit der Alternativ-Rendite steht nun ein Vergleichsfaktor für bestehende Kapital-Lebensversicherungen zur Verfügung, mit dem die beste Vorgehensweise für den bestehenden Vertrag ermittelt wird. Dabei wird nicht beachtet, ob zum Beispiel bei einer Vertragskündigung der Rückkaufswert geringer ist als die bis dahin eingezahlten Beiträge. Dies ist auch nicht wichtig, da hieran nichts zu ändern ist. Entscheidend ist schließlich, welches Kapital am Ende der geplanten Laufzeit zur Verfügung steht. Und dies kann durchaus mehr sein, als mit dem fortführen der bestehenden Kapital-Lebensversicherung.
Bei der Berechnung der Alternativ-Rendite wird von der Annahme ausgegangen, daß
a) die ausgezahlte Kapitalzahlung (bei Kündigung oder
Laufzeitverkürzung), und
b) die periodischen Beiträge
in einer "alternativen" anderen Anlageform bis zum ursprünglichen Ablauf weiter angelegt werden. Erfolgen die Anlagen a) und b) zu dem Zinssatz der Alternativ-Rendite, dann wird die Höhe der Ablaufsumme der Kapital-Lebensversicherung erreicht. Kann bei der neuen Anlageform ein höherer Zinssatz erzielt werden, dann übersteigt das Endkapital die Ablaufsumme; damit hat sich die Vertragsänderung oder -kündigung gelohnt.
Zu einem bestehenden Vertrag können mehrere Alternativ-Renditen berechnet werden, dies sind die
Zur Laufzeitverkürzung ist es möglich, mehrere Alternativ-Renditen zu verschiedenen kürzeren Ablaufzeitpunkten berechnen zu lassen.
Die Ablauf-Rendite zeigt bei bestehenden Lebensversicherungen, wie hoch die voraussichtliche Rendite der Geldanlage Lebensversicherung vom Beginn des Vertrages, bis zum Ablauf ist. Vor Vertragsabschluß einer neuen Kapital-Lebensversicherung können die Angebote der Versicherer mit der Ablauf-Rendite verglichen werden. Der Versicherer mit der höchsten Ablauf-Rendite ist am günstigsten. Selbstverständlich kann nun auch die Geldanlage Lebensversicherung mit anderen z.B. festverzinslichen Geldanlagen verglichen werden.
Nein! - ALTREND ist ein Programm, daß auf allen IBM-kompatiblen PC mit MS-DOS, ab Version 2.11 (die gibt´s nur noch im Museum), lauffähig ist. Das Programm läuft natürlich auch im DOS-Fenster von Windows und Windows 95.
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